Hypothekenzinsen sind komplex. Und herauszufinden, wie man die beste Rate erhält, ist noch mehr. Aber mit den richtigen Tools und einem soliden Verständnis, wie Hypothekenzinsen funktionieren, können Sie die besten Preise online finden.
Dieser Leitfaden kann als kostenloses PDF heruntergeladen werden. Laden Sie jetzt die besten Hypothekenzinsen online . Fühlen Sie sich frei zu kopieren und teilen Sie dies mit Ihren Freunden und Familie.Dieser Leitfaden wird Ihnen helfen zu verstehen:
- Was ein Hypothekenzins ist
- Wie Hypothekenzinsen bestimmt und berechnet werden
- Wie man heutige Hypothekenzinsen erforscht
- So finden Sie Hypothekenvorhersagen und Trends
- So erhalten Sie die nützlichsten Informationen aus einem Hypothekenzinsrechner
Was ist eine Hypothekenzins?
Wenn Sie nur in den Hypotheken-Research-Prozess beginnen, haben Sie möglicherweise keine gute Idee, was ein Hypothekenzins tatsächlich ist. Also werden wir es aufräumen.
Ein Hypothekenzins ist der Zinssatz, den Sie für den Kredit zahlen, den Sie erhalten haben, um ein Haus zu kaufen . Es ist die Kosten, die Sie an den Kreditgeber im Austausch für die Gewährung des Darlehens zahlen.
Ihr Hypothekenzins ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Bestimmung der endgültigen Kosten Ihres Hauses.
Wenn Sie mit anderen Arten von Krediten (wie Kreditkarten) vertraut sind, ist es wichtig zu erkennen, dass der Hypothekenzins nicht der gleiche ist wie der Jahreszins (APR) . Ihr APR ist wahrscheinlich höher als Ihr Hypothekenzins, da er andere Gebühren beinhaltet.
Zum Glück, APR ist in der Regel nicht viel höher als der Hypothekenzins, und die Kreditschätzung, die Sie von einem Kreditgeber erhalten, werden beide enthalten.
In der Regel müssen Sie sich nicht um Ihre Hypothek APR kümmern. Sie können jedoch diese Hypothek APR-Rechner ausführen, um Darlehen von verschiedenen Anbietern zu vergleichen.
Was bestimmt Ihre Hypothekenzins
Mehrere Faktoren beeinflussen Hypothekenzinsen. Das erste und wichtigste ist das aktuelle Wirtschaftsklima und die aktuellen Trends. Hypothekenzinsen reagieren auf verschiedene wirtschaftliche Auslöser, wie die Stärke von Anleihen, die Rate, mit der Menschen Häuser kaufen, und die Löhne.
Es gibt nicht viel, was Sie über diese Faktoren hinaus tun können, als Ihren Kauf gut zu planen. Wir werden gleich darauf eingehen, Hypothekenprognosen und Trends zu beachten.
Der andere Faktor, der einen großen Unterschied macht, ist Ihre Bonität. Ihr Kreditgeber wird Ihre Kredit-Score von allen drei berichtenden Büros ziehen.
Es gibt keine feste Regel, aber wenn Ihr Rating in die Mitte der 600er fällt, könnte es für Sie schwierig sein, eine Hypothek zu bekommen. Und Sie werden wahrscheinlich einen höheren Zinssatz bekommen, wenn Sie das tun.
Sollten Sie warten und versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, bevor Sie eine Hypothek bekommen? Die Antwort kann von anderen Trends abhängen.
Wenn Ihr Kredit-Score unter 700 oder so ist, ist es eine gute Idee, sich zu bemühen, es wieder zu bekommen. Verwenden Sie einen Budgetierungsdienst wie Mint Ein Anfängerhandbuch zum Verwalten Ihres Geldes mit Mint Ein Anfängerhandbuch zum Verwalten Ihres Geldes mit Mint Wenn es um kostenlose Online-Budgetverfolgung geht, ist Mint König. Lesen Sie mehr, um regelmäßige Credit-Score-Updates zu erhalten und Ihre Ausgaben und Zahlungsgewohnheiten zu überwachen.
Selbst wenn Sie sich entscheiden, eine Hypothek zu einem höheren Zinssatz jetzt zu bekommen, könnten Sie später zu einem besseren Kurs refinanzieren, wenn Sie Ihre Kredit-Score erhöhen.
Wie Hypothekenzinsen berechnet werden
Die meisten Hypotheken fallen monatlich an. So berechnen Sie Hypothekenzinsen auf monatlicher Basis, mit einem Beispiel:
- Hypothekenzins um 12 dividieren (4, 75% / 12 = .0039583)
- Multiplizieren Sie den verbleibenden Hypothekenkredit nach Ergebnis ($ 225, 000 * 0, 0039583 = $ 890, 62)
In diesem Beispiel würde der Restdarlehenssaldo nach den aufgelaufenen Zinsen $ 225.890, 62 betragen. Ein Tilgungsplan So erstellen Sie einen Tilgungsplan mit Excel, um Ihre Schulden zu verwalten So erstellen Sie einen Tilgungsplan mit Excel, um Ihre Schulden zu verwalten Die Verwendung eines Tilgungsplans kann eine große Hilfe sein, um Ihre Schulden zu visualisieren und schneller abzuzahlen. Hier ist eine einfache Möglichkeit, einen in Excel zu erstellen. Read More kann Ihnen helfen, diese Informationen zu verstehen. Wir werden über diese in einem Moment sprechen, wenn wir Hypothekenrechner diskutieren.
Bei einigen Krediten, die als "einfache Zinshypotheken" bezeichnet werden, fallen täglich Zinsen an, was bedeutet, dass der Zinssatz durch 365 geteilt und täglich zum Gesamtbetrag addiert wird. Wenn Sie mit Zahlungen gut umgehen können, sollte dies kein allzu großes Problem darstellen. Aber wenn Sie einen Tag zu spät kommen, zahlen Sie mehr.
Wenn Sie mit der Suche nach Hypothekenzinsen beginnen, ist es wichtig zu verstehen, dass viele Faktoren eine Rolle spielen. Nehmen Sie zum Beispiel Hypothekenzinsen.
Hypothek Punkte (auch als Rabatt-Punkte) können Sie Ihren Kreditgeber etwas Geld im Voraus bezahlen, um den Hypothekenzins Ihres Darlehens zu reduzieren. Dies kann Sie auf lange Sicht viel Geld sparen, aber es hängt von Ihrem Kreditgeber ab. (Für weitere Informationen, überprüfen Sie die Grundschuld von Better Money Habits auf Hypothek Punkte).
Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) haben, kann Ihr Hypothekarzinssatz während der Laufzeit des Kredits schwanken, was sich auch darauf auswirkt, wie die Zinsen berechnet werden und wie viel Sie während der Laufzeit des Kredits zahlen.
Wie sich Zinsen auf Ihre Hypothekenzahlungen auswirken
Um zu sehen, wie die Zinsen für Ihr Darlehen während der Laufzeit eines Darlehens anfallen, können Sie sich einen Tilgungsplan ansehen.
Wir werden mehr über die Amortisationszeitpläne am Ende dieses Artikels sprechen, aber wenn Sie jetzt anfangen wollen, empfehle ich Ihnen, MortgageCalculator.org zu verwenden, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Interesse Sie zahlen.
Wie Sie sehen werden, gehen Ihre vorgezogenen Zahlungen fast vollständig auf die Tilgung der Darlehenszinsen zurück. Jede Zahlung macht nur eine kleine Delle in der Hauptbilanz. Später in der Leihfrist beginnt ein größerer Prozentsatz Ihrer Zahlungen in Richtung des Auftraggebers.
Viele 30-jährige Darlehen führen zu lebenslangen Zinsen, die 60% oder mehr des geliehenen Betrags kosten. Das bedeutet, wenn Sie ein Darlehen von 300.000 Dollar erhalten, können Sie insgesamt 480.000 Dollar oder mehr zurückzahlen. Es ist eine gute Sache zu beachten, während Sie einen langfristigen Finanzplan machen.
Wie man gegenwärtige Hypothekenzinsen erforscht
Nun, da Sie eine bessere Vorstellung davon haben, wie sich Ihr Hypothekenzins auf das auswirkt, was Sie bezahlen, schauen wir uns einige Tools an, um zu schätzen, wie hoch Ihr Hypothekenzins tatsächlich sein wird. Es ist wichtig zu beachten, dass Ihr Hypothekenzins in der Regel nicht festgelegt wird, bis Sie in Ihrem Haus schließen.
Wenn Sie nicht für weitere sechs Monate schließen, sind die heutigen Hypothekenzinsen möglicherweise nicht so nützlich. Nichtsdestotrotz ist es eine gute Idee, sie im Auge zu behalten, wenn Sie darüber nachdenken, bald ein Haus zu kaufen.
Mortgage News Daily ist ein großartiger Ort, um zu beginnen. Sie stellen die Ergebnisse ihrer Umfrage unter Kreditgebern und Originatoren zur Verfügung, um Ihnen eine genaue Darstellung der Tagesraten zu geben:
Preise sind für 30-jährige Festzins, 15-Jahres-Festzins, Federal Housing Authority (FHA) 30 Jahre fest, Jumbo 30 Jahre fest, und 5/1 ARM vorgesehen. Sie können nach unten scrollen, um eine Vielzahl von anderen Hypothekenzinsen zu finden.
Es sei denn, Sie planen, sofort eine Hypothek zu bekommen, die nützlichste Information ist wahrscheinlich die Änderung und der Standort innerhalb des 52 Wochenspreads. Im Bild oben sind die Hypothekenzinsen gestiegen, und sie sind fast so hoch wie in einem Jahr.
Mortgage News Daily hat auch einen täglichen Bericht, der Ihnen Informationen über Kursänderungen, vermutete Änderungen in der nahen Zukunft und Vorschläge, ob Sie Ihren Zinssatz sperren sollten.
Sie können den Bericht abonnieren, um täglich ein E-Mail-Update mit den neuesten Preisen und Informationen zu erhalten.
Für eine einfachere Ansicht der nationalen Preise, besuchen Sie die Wells Fargo Mortgage Rates Seite.
Während diese Raten nur für Hypotheken von Wells Fargo gelten, werden sie Ihnen einen kurzen Blick auf die aktuellen Raten geben.
Als ich heute nachgesehen habe, waren die Wells-Fargo-Raten höher als die von Mortgage News Daily gemeldeten. In einigen Fällen war es ein Zehntel Prozent; in anderen war es näher bei 0, 05%. Behalte das im Hinterkopf.
Natürlich sind die Hypothekenzinsen nicht überall im Land gleich. Um eine Auswahl von Hypothekenzinsen in Ihrer Nähe zu finden, gehen Sie auf die Hypotheken-Seite von Bankrate. Hier müssen Sie den Wert des Hauses, das Sie kaufen möchten, eingeben, Ihre Anzahlung, Kredit-Score und Postleitzahl.
Sie erhalten eine Auswahl von verschiedenen Kreditgebern in Ihrer Region - Sie sehen den Preis, die Gebühren, den Jahreszins und die monatliche Zahlung.
Mit diesen Websites sollten Sie in der Lage sein, eine gute Vorstellung von der durchschnittlichen Hypothekenzinssatz im ganzen Land und in der Nähe, wo Sie leben.
Aber ist es eine gute Zeit, um eine Hypothek zu bekommen, oder sollten Sie warten? Werfen wir einen Blick auf Hypotheken-Prognosen, um das herauszufinden.
Wie man Hypothekarzinsen Trends und Prognosen versteht
Solltest du jetzt eine Hypothek bekommen? Oder sollten Sie abwarten, ob die Zinsen besser werden? Das sagt Ihnen die Hypothekenprognose. Oder versuch es dir zu sagen.
Die US-Wirtschaft ist volatil und kann in kurzen Zeiträumen große Schwankungen verzeichnen. Dies wirkt sich tendenziell auf Anleihen aus, die sich wiederum auf Hypothekenzinsen auswirken. Woher weißt du, ob du jetzt eine Hypothek bekommen oder warten sollst?
Leider gibt es keinen einzigen Ort, um eine einfache Hypothek Rate Projektionstabelle zu finden, die Ihnen alles sagt, was Sie wissen müssen. Stattdessen müssen Sie nach Berichten suchen.
Mortgage Rate Watch von Mortgage News Daily ist ein guter Anfang. Ihre täglichen Berichte enthalten oft Prognosen darüber, wohin der Markt gehen wird, und die Beiträge von lizenzierten Kreditgebern liefern Einblicke in die Branche.
Bankrate Mortgage Trend Index sammelt auch Meinungen von Brancheninsidern, ob der Hypothekenzins voraussichtlich im Laufe der Woche steigen, fallen oder gleich bleiben wird.
Für eine mehr quantitative Ansicht der Hypothekenzinstrends möchten Sie vielleicht die Trend-Seite von Realtor.com besuchen. Es wird zwar nicht voraussagen, wo die Raten in der Zukunft liegen werden, aber Sie können sehen, wo sie in der Vergangenheit waren, und das kann Ihnen eine Vorstellung davon geben, was kommen könnte.
Sie können die Trends auch auf Ihren aktuellen Standort oder den Ort beschränken, an dem Sie kaufen möchten, um detailliertere Informationen zu erhalten.
Am Ende sind Hypothekenzinssatzvorhersagen nur Vermutungen. Aber sie können Ihnen eine Vorstellung davon geben, wann Sie die besten Hypothekenzinsen erhalten sollten. Es ist immer eine gute Idee, mit einem Finanzberater zu sprechen. Wann man einen Finanzberater anstellt (und wo man einen findet) Wann man einen Finanzberater anstellt (und wo man einen findet) Mieten eines Finanzberaters kann teuer sein, aber es gibt einige Zeiten, wenn es sich hier absolut lohnt. Hier sind fünf dieser Zeiten plus Ressourcen für die Suche nach dem besten Profi für Ihre Situation. Lesen Sie mehr (oder einen unabhängigen Hypothekenmakler), um auch ihre Meinung dazu zu erfahren.
Holen Sie das Beste aus einem Hypothekenrechner
Während der Unterzeichnung Ihrer Hypothek zur richtigen Zeit wird ein langer Weg in Richtung Ihnen die bestmögliche Rate zu erreichen, gibt es eine Menge anderer Dinge darüber nachzudenken, auch. Und eine qualitativ hochwertige Hypothekenrechner Beste Online-Hypothekenrechner & Wie man sie verwendet Beste Online-Hypothekenrechner & Wie man sie nutzt herauszufinden, wie viel eine Hypothek kostet Sie auf lange Sicht kann schwer sein, aber diese Rechner machen es einfach, nein Egal wie viele Informationen du hast. Lesen Sie mehr wird Ihnen helfen, diese Dinge herauszufinden.
Es gibt sicherlich einige einfache Hypothekenrechner - Google hat sogar einen in seine Ergebnisseiten eingebaut:
Mit diesen einfachen Kalkulatoren können Sie die Größe Ihrer Hypothek, Ihre Anzahlung und die Laufzeit eingeben. Dann erhalten Sie geschätzte monatliche Zahlungen.
Aber wenn Sie Ihren Hypothekenzins wirklich verstehen wollen und was es bedeutet, werden Sie einen der komplizierteren Rechner benutzen wollen. Sie berücksichtigen Dinge wie Gebühren, Abschlusskosten, Vorfälligkeitsentschädigungen und so weiter.
MortgageCalculator.org ist einer der besten Hypothekenrechner überhaupt. Hier sind die Informationen, die Sie benötigen, um es effektiv zu nutzen:
- Hauswert
- Anzahlung
- Darlehensbetrag
- Zinsrate
- Darlehenslaufzeit
- Anfangsdatum
- Jährliche Grundsteuer
- Kosten der privaten Hypothekenversicherung
- Jährliche Hausratsversicherungskosten
- Monatliche HOA Gebühren
Damit erhalten Sie eine vollständige Tilgungstabelle, die Ihnen sagt, wie viel Sie pro Monat zahlen, wann Ihr Kredit ausgezahlt wird, wie hoch die Summe der Zinsen ist, die Sie zahlen, und wie viel Geld Sie sparen werden Sie zahlen zweiwöchentlich statt monatlich und mehr.
Es wird eine Weile dauern, bis Sie alle diese Informationen gesammelt haben, aber das meiste sollte sofort bei Ihrer Bank, der Immobilienliste und Ihrem Immobilienmakler verfügbar sein.
Sobald Sie die Informationen gesammelt und in den Hypothekenrechner eingegeben haben, erhalten Sie ein Ergebnis wie folgt:
Diese Ansicht zeigt Ihnen, was Sie jedes Jahr zahlen, und teilt diesen Betrag in Steuern und Gebühren, Zinsen und Kapital. Wie Sie sehen können, werden die früheren Jahre des Darlehens hauptsächlich dafür verwendet, Zinsen zurückzuzahlen, während Sie später eine größere Delle im Kapital vornehmen.
Wenn Sie auf Loan Breakdown anzeigen klicken, erhalten Sie für die gesamte Laufzeit des Darlehens Gesamtbeträge:
Schließlich können Sie eine Tilgungstabelle anzeigen, die Ihnen zeigt, wie Ihre Zahlungen jeden Monat ausfallen. Um diese Tabelle auf MortgageCalculator.org zu erhalten, scrollen Sie nach unten und klicken Sie auf Tilgungstabellen anzeigen und wählen Sie dann monatlich oder jährlich:
Wenn Sie erneut auf Berechnen klicken, erhalten Sie eine vollständige Aufschlüsselung der einzelnen Zahlungen:
Ändern Sie Ihren Hypothekenzins, Ihre Anzahlung oder eine andere Zahl, um zu sehen, wie sich Ihre monatliche Zahlungsaufteilung ändert, und Sie werden anfangen, Ihren Hypothekenzins wirklich zu verstehen.
Sie werden feststellen, dass selbst eine kleine Änderung Ihres Hypothekarzinssatzes über 30 Jahre hinweg einen Unterschied machen kann.
Verwenden eines Hypothekenrechners mit Vorauszahlungen
Möchten Sie sehen, wie einige zusätzliche Zahlungen helfen würden, Ihre Hypothek abzuzahlen? Sie benötigen einen Vorkasse-Hypothekenrechner.
Einer der besten Rechner für diesen Zweck ist von HSH. Geben Sie den Betrag Ihres Darlehens, die Darlehenslaufzeit und den Zinssatz ein. Dann geben Sie Ihre gewünschte monatliche Zahlung ein oder wie schnell Sie den Kredit auszahlen möchten. Klicken Sie auf Berechnen :
Sie werden sehen, wie viel Extra Sie bezahlen (oder zahlen müssen), wie lange es dauern wird, das Darlehen zurückzuzahlen und wie viel Geld Sie in Zinsen sparen. Wie Sie sehen können, kann ein paar hundert extra Dollar pro Geld Ihnen auf lange Sicht eine phänomenale Menge an Geld sparen.
Der beste Hypothekenrechner
Wenn Sie die absolut beste Hypothek Rechner wollen, werden Sie diese Excel-Tabelle von Vertex 42 wollen. Sie benötigen eine Menge von Informationen, um den vollen Nutzen daraus zu ziehen, einschließlich all Ihrer Hypothekenzinsinformationen, Ihre Steuerklasse, geplante zusätzliche Zahlungen, Grundsteuern, Hausratversicherung und noch ein paar Dinge mehr.
Aber wenn Sie all diese Informationen sammeln können, bekommen Sie alles, was Sie von einem Hypothekenrechner erwarten können. Sie erhalten eine vollständige Tilgungstabelle. Der Gesamtbetrag der gezahlten Zinsen. Der Gesamtbetrag der Steuervergünstigungen. Der Effekt von erhöhten monatlichen Zahlungen oder einmaligen zusätzlichen Zahlungen. Alles was du willst.
Es dauert eine Weile, alle Informationen zu sammeln und einzugeben, aber dieser Hypothekenrechner ist unschlagbar.
Vertex 42 hat auch andere große Hypothekenrechner, die nicht ganz so kompliziert sind. Auf der Seite "Mortgage Calculators for Excel" können Sie nachlesen und herunterladen.
Mortgage Calculator App für On-the-Go-Schätzungen
Wenn du darüber nachdenkst, ein Haus zu kaufen, wirst du viel unterwegs sein. Sie werden Häuser anschauen, Banken besuchen, neue Orte erkunden und im Allgemeinen viel Zeit im Auto verbringen.
Um eine schnelle Berechnung Ihrer potenziellen Hypothekenzahlungen in einem Haus von Ihrem Telefon zu erhalten, versuchen Sie die QuickenLoans Mortgage Calculator App .
Während es Quicken für Ihre Hypothek verwenden soll, hat es eine anständige Schnittstelle, um diese Informationen schnell zu bekommen. Sie können auch eine Kalkulationstabellen-Kalkulationstabelle in die Google Tabellen App hochladen und sie aktualisieren, während Sie fortfahren.
Download: QuickenLoans Hypothekenrechner für Android | iOS (Kostenlos)
Wie man eine bessere Hypothekenzinssatz erhält
Bewaffnet mit all diesen Informationen, sind Sie bereit, auszugehen und den besten Hypothekenzins zu erhalten. Sie wissen, wie hoch die Durchschnittssätze sind, ob es ein guter Zeitpunkt ist, um zu kaufen, was Sie sich leisten können und was Sie dafür bezahlen können.
Mit all diesem Wissen in der Hand, werden Sie in der Lage sein, mit einem Banker zu arbeiten, um den besten Hypothekenzins zu bekommen. Es könnte ein Banker von einer der Banken sein, die Sie auf einer Hypotheken-Vergleichsseite gefunden haben. Oder von deiner eigenen Bank. Oder ein unabhängiger Makler.
Egal, mit wem Sie arbeiten, Sie können diese Informationen nutzen, um sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche Hypothek erhalten. Vergessen Sie nicht, dass Hypothek ist eine Verschuldung Wie man reich wird: Der schnellste Weg, um aus Schulden zu kommen Wie man reich wird: Der schnellste Weg, um aus Schulden zu kommen Stellen Sie sich vor, schuldenfrei. Keine überzeichneten Salden oder unbezahlte Rechnungen. Es gibt einen narrensicheren Weg, sich selbst aus der Schuldenlast zu befreien. Es beginnt mit einem Plan und etwas Disziplin. Lass uns die anderen Zutaten besuchen. Lesen Sie mehr und Sie müssen schlau sein, um rauszukommen.