Ich habe Imelda nie getroffen. Die Mutter von drei lebt in Garcia-Hernandez, Philippinen und besitzt eine Transportfirma mit ihrem Ehemann. Zusammen besitzen sie eine "Motorella"; eine interessante Hybride zwischen einem Taxi und einer Rikscha, mit der ihr Mann die Einheimischen herumfährt.
Sie suchte nach einem Kredit von 7000 philippinischen Pesos (etwa 175 US-Dollar), um Reifen, Motorenöl und Benzin zu kaufen. Ihre Motivation für die Suche nach diesem Darlehen sollte jedem Elternteil bekannt sein:
Sie hofft, aus ihrem Geschäft einen guten Profit zu machen, um die Bedürfnisse ihrer Kinder zu unterstützen. Ihr Gewinn wird für Schulgebühren und Essen für ihre Familie sein. In der Zukunft hofft Imelda, andere Geschäfte zu haben, damit ihre Kinder ihre Ausbildung beenden können.
Sie hat eine Anzeige auf Kiva Kiva veröffentlicht: Chage lebt durch Geld an andere Menschen zu verleihen Kiva: Chage lebt, indem sie Geld an andere Menschen ausgibt Lesen Sie mehr. Dieser Microlending-Titan hat es seit Jahren leicht gemacht, kleine Geldsummen an Unternehmer in der Dritten Welt zu verleihen, und er kann stolz darauf sein, das Fahrzeug zu sein, das unzählige Tausende aus der Armut herausgezogen hat.
Ich selbst und eine Reihe anderer Spender, die in Großbritannien und in den USA ansässig waren, sammelten das Geld für Imeldas Darlehen; Das wurde ein paar Monate später vollständig zurückgezahlt.
Wir kennen Kiva alle. Dieses Modell von niedrig verzinsten Krediten mit mittlerem Zinsniveau funktioniert gut und ermöglicht es, dass Menschen, die traditionell von der allgemeinen Finanzwirtschaft vernachlässigt wurden, Kredite erhalten. Die öffentliche Wahrnehmung dieses Kreditvergabe-Paradigmas ist jedoch hauptsächlich mit den Entwicklungsländern verbunden.
Ich war überrascht festzustellen, dass Peer-to-Peer-Kredite auch BarclayCard und CitiBank in ihren traditionellen Kernländern des wohlhabenden Westens herausfordern. Derzeit gibt es eine Reihe von Dienstleistungen auf dem Markt, die es den Kreditgebern ermöglichen, Kredite bereitzustellen, und den Kreditnehmern, die Zugang zu Fonds erhalten, ohne sich mit einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft zu befassen. Ich sah drei von ihnen an und erforschte, wie sie das Finanzspiel aufmischen.
WikiLoan
WikiLoan zielt darauf ab, den Prozess des Geldverleihs von Freunden und Familie etwas einfacher zu machen. Von jedem Schritt des Kreditprozesses, einschließlich Werbung für Ihr Darlehen in sozialen Medien, Vermittlung eines Schuldscheins und Verwaltung von Rückzahlungen.
Es ist wichtig zu betonen, dass WikiLoan selbst kein Geld anbietet. Der Haftungsausschluss auf ihrer Homepage besagt, dass "WikiLoan, Inc. kein Geld leiht oder mit einem Kreditgeber übereinstimmt. WikiLoan stellt kostenpflichtige Dokumente und Tools zur Verfügung, mit denen Kreditgeber und Kreditnehmer den Peer-to-Peer-Kredit- und Kreditaufnahmeprozess verwalten können. Um einen Kreditgeber zu finden, senden Sie Freunden eine E-Mail und bitten Sie sie, sich an der Finanzierung Ihres Darlehensantrags zu beteiligen. "
Wenn Sie sich bei WikiLoan angemeldet haben, um zu vermeiden, dass Freunde und Familie mit Bargeld in Konflikt geraten, sind Sie an der falschen Stelle.
Doch verwirrend gibt es einen Markt von willigen Kreditgebern, die neben den vorgeschlagenen Zinssätzen und Darlehensbedingungen alle Werbeboni kreditieren. Dies scheint völlig widersprüchlich zu ihrer früheren Aussage, dass Sie nicht mit einem Kreditgeber übereinstimmen.
Es ist immer noch ein interessantes Konzept. Unzählige Beziehungen wurden durch die Enttäuschung von Freunden und Verwandten zunichte gemacht. Dies führt dazu, dass diese informelle Kreditvergabe in eine weniger graue Zone mit einem rechtlichen Rahmen und einem Rückzahlungsmechanismus übergeht.
Es gibt einige entscheidende Unterschiede zwischen WikiLoan und formeller Kreditvergabe. Erstens, um Geld zu erhalten, müssen Sie zunächst bis zu einer Höhe von 25 Dollar aufstocken. Dies könnte für einige Leute ein wenig ungenießbar sein. Darüber hinaus fühlt sich die ganze Erfahrung ein bisschen von der glatten Erfahrung der meisten Banking-Websites 6 Common Sense Gründe, warum Sie Bank Online sollten, wenn Sie noch nicht [Meinung] 6 Common Sense Gründe, warum Sie Bank Online sollten, wenn Sie nicht bereits sind [Meinung] Wie machst du normalerweise deine Bankgeschäfte? Fährst du zu deiner Bank? Warten Sie in langen Schlangen, nur um einen Scheck zu hinterlegen? Erhalten Sie monatliche Papierauszüge? Reichen Sie diese weg ... Lesen Sie mehr. SSL-Verschlüsselung Was ist HTTPS und wie kann man sichere Verbindungen per Default aktivieren? Was ist HTTPS und wie man sichere Verbindungen per Default aktiviert Sicherheitsprobleme breiten sich weit aus und sind in den Vordergrund der meisten Menschen gerückt. Begriffe wie Antivirus oder Firewall sind nicht mehr fremdes Vokabular und werden nicht nur verstanden, sondern auch von ... Read More ist auf der gesamten Website nicht aktiviert, was für eine Website im Finanzdienstleistungsbereich mühsam ist.
Mein Verdacht auf WikiLoan wurde erhöht, als Whois DomainHostingView WHOIS-Lookups leichter als je zuvor macht [Windows] DomainHostingView macht WHOIS-Lookups einfacher als je zuvor [Windows] Anfang dieses Monats schrieb ich darüber, wie man die WHOIS-Informationen eines Domainnamens als Möglichkeit betrachtet messen Sie die Authentizität und Vertrauenswürdigkeit der Website. Es war nur nach der Veröffentlichung dieser Post ... Read More Abfrage gegen ihren Domain-Namen. Wenn Sie eine Abfrage gegen Personen wie Barclays oder CitiBank ausführen, erhalten Sie eine registrierte Adresse für ihren Domain-Namen. Dies ist normalerweise an einer Geschäftsadresse oder einem Büro. Doch WikiLoan hat sich entschieden, ihre Operationen von einer Wohnadresse in Beverly Hills aus zu betreiben.
Dies, kombiniert mit der etwas unbekümmerten Einstellung zur Verschlüsselung des Traffics auf ihrer Website und der leichten Inkohärenz der Seite ist genug für mich, um WikiLoan zu vermeiden.
Leihclub
Lending Club ist ein San-Francisco basiertes Startup, das seit 2006 Kreditgeber und Kreditnehmer verbindet. Es ist SEC registriert, völlig über Bord mit allen Krediten, die von WebBank verarbeitet werden; eine FDIC-anerkannte Bank mit Sitz in Utah.
Es ermöglicht einzelnen Kreditgebern, Finanzdienstleistungen für Menschen auf der Grundlage ihrer Kredit-Score, Nutzung und Geschichte leicht bereitzustellen. Alle Kredite sind unbesichert, wobei die Zinsen auf das erwartete Risiko des Kreditnehmers berechnet werden.
http://www.youtube.com/watch?v=u8WHBRWzfxk
Der vielleicht überzeugendste Vorteil des Lending Club-Modells ist, dass Kreditgeber das Risiko streuen können, indem sie entscheiden, welche Kredite zu erfüllen sind und wie viel sie sich an eine Person binden möchten. Das gesamte Kapital eines Kreditgebers muss nicht in einer Person angelegt sein.
Dieses einfache Modell ist Kiva nicht unähnlich und hat ähnliche Erfolgsgrade. Im vergangenen Jahr wurden allein im Februar fast 120 Millionen Dollar verliehen, was eine große Herausforderung für die Homogenität des traditionellen Kreditsystems darstellt.
/ r / Kredite
Reddit hat scheinbar eine Community für alles. Eine, die nicht annähernd genug Anerkennung bekommt, ist, dass redditors anderen Mitgliedern der Reddit Community in Zeiten der Not helfen können.
Es gibt sogar eine rudimentäre Form der Kreditwürdigkeit. Der entsprechend benannte Credditbot betrachtet das Karma eines Benutzers sowie die vorherigen Kredit- und Kreditaktivitäten eines Benutzers auf dem / r / loans subreddit. Wenn jemand einen Antrag auf ein Darlehen auf dem Subreddit stellt, bucht Credditbot diese Statistiken automatisch als Kommentar zu dem Post.
Diese Bonität kann auch mit einem kostenlosen webbasierten Tool des US-amerikanischen Entwicklers Justin Paulin überprüft werden.
Ramon Chiratheep ist ein in Großbritannien ansässiger PR-Student und Journalist, der sowohl als Kreditnehmer als auch als Kreditgeber Kredite aufgenommen hat.
Ich lieh verschiedenen Leuten insgesamt £ 100, und ja, ich wurde zurückbezahlt. Manchmal sind andere nicht so glücklich, aber meine waren kleine Mengen. Die Auszahlung dieser kleinen Beträge bedeutete, dass ich um zwei große Darlehen von 250 Pfund und eines von 150 Pfund bitten musste, weil mir der Credditbot eine gute Bewertung gab.
Und ja, ich habe die zurückbezahlt, als die Zeit gekommen ist. Habe es eine Zeit lang nicht benutzt, aber es hilft normalerweise, wenn du ziemlich aktiv auf Reddit und deinem persönlichen Konto bist, da es zeigt, dass du wahrscheinlich nicht mit all dem Geld verderben wirst, wenn du bedenkst, dass du so lange aufgebaut hast leckeres, leckeres Karma.
[/ r / Kredite] ... sind wirklich die besten von Reddit. Wenn ein Familienfreund, den ich fast mein ganzes Leben lang kannte, sich weigert, mir wegen eines Schwachsinns ein kurzfristiges Darlehen zu geben, "weiß man nie, was nächste Woche passieren könnte", aber ein Fremder im Internet ist bereit, diesen Vertrauensvorschuss zu machen weil jemand in Not ist ... Es gibt mir nur warme Fuzzies.
Fazit
Mainstream-Banking ist hier zu bleiben. Daran besteht kein Zweifel. Und ich sehe keine Peer-to-Peer-Kreditvergabe, die von der Dominanz der großen Banken und Kreditkartenunternehmen abhebt.
Aber was denkst du? Haben Sie in der Vergangenheit Peer-to-Peer-Kredite genutzt? Was denkst du darüber? Lass es mich in den Kommentaren unten wissen.
Bildquelle: espos.de