Digitale Geldbörsen werden in den meisten Tech-Kreisen als die Zukunft der realen Zahlungstechnologien in Rechnung gestellt.
Mit wichtigen Spielern wie Google, Apple, Paypal und anderen springen auf den Zug Alles was Sie wissen müssen über Apple Pay, Samsung Pay und Android Pay Alles, was Sie wissen müssen über Apple Pay, Samsung Pay und Android Pay Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay alle haben ihre Vor- und Nachteile. Werfen wir einen Blick auf genau, wie jeder von ihnen funktioniert und wer sie verwenden kann. Lesen Sie mehr und entwickeln Sie ihre eigenen Mobile-First-Payment-Technologien, scheint es eine sichere Wette eine Verschiebung in der Verbraucher-Zahlungstechnologien ist am Horizont.
Das Problem ist, dass die Einführung eher langsam vonstatten ging, und bis die Einzelhändler anfangen, die Technologie zu nutzen, um die Zahlungen zu verarbeiten, bleiben wir in einem echten Niemandsland, während wir versuchen, alles herauszufinden. Um die Sache noch verwirrender zu machen, da mehrere Wettbewerber versuchen, sich stabil zu etablieren, wird der Markt langsam trübe, wenn wir herausfinden wollen, welches dieser Unternehmen das Feld anführen wird und mit welcher Technologie sie uns dorthin bringen werden .
Wir wissen nicht alles, aber die Zukunft fängt an, wie eine zu sein, die die digitale Brieftasche kennzeichnet Leaving Cash Behind: Eine digitale Brieftasche für eine Woche Geld hinter sich lassen: Eine digitale Brieftasche für eine Woche verwenden Es sind knapp zwei Jahre vergangen Seit Google mit Google Wallet eingeführt wurde, ist dies eine revolutionäre Methode, die NFC-Funktionen Ihres Android-Smartphones oder -Tabletts zu nutzen, um Dinge zu bezahlen, die Sie regelmäßig kaufen. Seit dem ... Lesen Sie mehr in einer gewissen Kapazität. Folgendes wissen wir:
NFC ist nicht die einzige Technologie da draußen
Das erste Mobiltelefon mit NFC-Technologie wurde 2006 veröffentlicht (ein Nokia) und es wurde als Game Changer für mobile Geräte angekündigt. Seit dieser Zeit beobachten wir eine eher langsame Einführung der Technologie, und einige Analysten sind der Ansicht, dass sie - obwohl vielversprechend - von anderen Technologien überholt wird.
Das Problem mit NFC, abgesehen von nur einer (relativen) Handvoll populärer Telefone, die damit ausgestattet sind, ist die Tatsache, dass Einzelhändler ihre bestehenden POS (Point of Sale) -Systeme ändern müssen, um die neuere Zahlungstechnologie unterzubringen. Wenn Sie glauben, dass die Telefonhersteller mit der Einführung langsam sind, Einzelhändler sind schlechter.
Zum Glück ist NFC nicht die einzige Technologie in der Stadt. Tatsächlich ist es vielleicht nicht einmal die beste Technologie in der Stadt.
Während die sogenannte digitale Wallet-Revolution mit NFC begann, ist es möglicherweise nicht dort, wo die Geschichte endet. Die "großen Drei" (Google, Apple, Paypal) im Bereich der digitalen Brieftaschen sowie eine ganze Reihe neuerer Unternehmen erforschen digitale Geldbörsen, die Technologien nutzen, die nicht - oder zusätzlich zu - NFC sind. Wi-Fi, Bluetooth oder sogar QR-Codes werden alle als mögliche Optionen untersucht, um NFC zu ersetzen, das wie eine totale Pleite aussieht.
Die aufregendste dieser Technologien, und die, die die Einführung beschleunigen könnte, drehen sich um Bluetooth und seine neueste Version, Version 4.0. Bluetooth 4.0 verfügt über eine Low-Power-Variante, mit der zwei Geräte eine Verbindung herstellen können, wenn sie sich in Reichweite befinden. Anstatt Händler mit neuen Kassensystemen oder NFC-fähigen Kreditkarten-Terminals auszustatten, können sie mit Bluetooth 4.0 einen "Beacon" - oder einen scannbaren Sensor - verwenden, um die Technologie zu nutzen. Der Hauptvorteil ist eine effizientere Nutzung der Telefonbatterie im Vergleich zu NFC, eine größere Reichweite und eine höhere Bitrate für die Datenlieferung. Derzeit fahren Apple, Paypal und Square auf dem Beacon-basierten Zug.
Es gibt viele Fragen zur Sicherheit
Alle digitalen Geldbörsen verwenden stark Verschlüsselungstechnologie, aber das bedeutet nicht, dass die Verwendung aktueller digitaler Geldbörsen kein Problem darstellt. Jedes Mal, wenn Sie Daten über ein Mobilfunknetz übertragen, akzeptieren Sie die Möglichkeit, dass diese Daten abgefangen werden. Verwenden von NFC? 3 Sicherheitsrisiken im Umgang mit NFC? 3 Sicherheitsrisiken NFC, das für die Nahfeldkommunikation steht, ist die nächste Entwicklung und ist bereits ein Kernelement in einigen neueren Smartphone-Modellen wie dem Nexus 4 und dem Samsung Galaxy S4. Aber wie bei allen ... Lesen Sie mehr von einer dritten Partei. Dies wird zwar weniger problematisch, wenn die abgefangenen Daten verschlüsselt werden, macht aber dennoch einen möglichen Punkt für mögliche Sicherheitsrisiken im Zusammenhang mit der Verwendung von mobilen Brieftaschen. Aufklärung des Verbrauchers über die Verschlüsselung Wie funktioniert die Verschlüsselung und ist sie wirklich sicher? Wie funktioniert die Verschlüsselung und ist sie wirklich sicher? Lesen Sie mehr, und warum es sicher ist, ihre digitale Brieftasche zu verwenden, wird einige Zeit in Anspruch nehmen, aber Sicherheitsexperten haben sich immer wieder für die digitale versus physische Bezahltechnologie ausgesprochen. Der Prozess der Verarbeitung einer digitalen Transaktion durch moderne Verschlüsselungstechnologie ist sicherer und weitaus effizienter als die Verwendung eines Geldautomaten oder das Ziehen Ihrer Karte beim lokalen Großhandelsunternehmen.
Das größte Risiko besteht nicht in der Datenerfassung durch Dritte, sondern im physischen Verlust des Geräts, das Ihre mobile Geldbörse enthält. Während das "Ausschalten" des Geräts nach dem Melden der gestohlenen Karten relativ einfach bleiben sollte, ist uns überhaupt nicht bewusst, wie - oder ob - Sicherheitsprotokolle existieren, um den Verbraucher zu schützen, sollte ein Dieb versuchen, die Karte zu benutzen. Natürlich kann dies alles leicht mit einem starken Passwort oder mit biometrischen Sicherheitseinrichtungen, die auf einigen aktuellen Smartphones verfügbar sind, verhindert werden.
Ein weiteres Risiko, das mit der Einführung digitaler Geldbörsen verbunden ist, muss noch beantwortet werden. Wer übernimmt die Verantwortung für die persönliche Haftung im unwahrscheinlichen Fall eines Betrugs? Die meisten Kreditkartenunternehmen tragen dieses Risiko derzeit, aber diese Betrugsversicherung gibt es derzeit nicht, wenn die Karte an ein mobiles Portemonnaie gebunden ist.
Sie könnten Ihr Smartphone nicht brauchen
Coin, eine intelligente Brieftasche, die eine physische Karte nutzt, anstatt die Daten auf Ihrem Mobiltelefon zu speichern, könnte ein echter Konkurrent auf diesem Markt sein.
Während Coin sicherlich die bekannteste ist, ist es nicht allein in diesem Raum. Plastc, Google Wallet Card, Stratos, Wocket und Dynamics (von MasterCard) sind allesamt ähnliche Produktangebote, die es Benutzern ermöglichen, ihre Karten in einen mobilen Kartenleser zu ziehen (oder einen Bluetooth-fähigen Scanner zu verwenden), um mehrere Kredit-, Debit- und Belohnungskarte auf einem Stück Plastik.
Persönlich denke ich, dass es eher eine Brückentechnologie ist, die die Türen für umfangreichere mobile Geldbörsen öffnet, aber es ist ein guter Übergang in die digitale Welt, indem den Verbrauchern etwas geboten wird, an das sie gewöhnt sind. Die Bereitstellung einer digitalen Brieftasche, die sie berühren, fühlen und in der Hand halten können, während sie sich durch das Aussehen und Verhalten der Kreditkarte vertraut fühlen, könnte die Einführung fortgeschrittenerer Technologien beschleunigen.
Drei Unternehmen sind führend - aber sie sind nicht allein, und es gibt keinen klaren Favoriten
Digital Wallets sind noch in den Kinderschuhen, und während große Spieler wie Apple, Google und Paypal ihr Bestes tun, um den Markt mit ihren Brieftaschen zu stören, gibt es Ausreißer wie Square Square - Mobile Kreditkartenbearbeitung für die Massen Square - Mobile Kreditkartenbearbeitung für The Masses Read More, LifeLock Wallet (ehemals Lemon Wallet) und andere, die fest im Mix sind.
Die Wahrheit ist, digitale Brieftaschen sind zu neu, um zu wissen, wer vor ihnen steht oder welche Technologie in zwei Jahren den Weg weisen wird. Derzeit gibt es in der Branche eine starke Fragmentierung, und bis die Kreditkartenunternehmen, die Technologien für digitale Geldbörsen und die Verbraucher ihre Ziele erreicht haben, könnte dies ein langer Weg zu einer breiten Akzeptanz von Verbrauchern und Einzelhändlern sein. Aus diesem Grund glaube ich, dass Bridge-Technologie wie Coin ein solider Schritt auf dem Weg zu einem vollständig digitalen Zahlungssystem sein könnte.
Das IoT könnte die Annahme vorantreiben
Da vernetzte Verbraucher zunehmend üblich werden, ist es nur noch eine Frage der Zeit, bis der Handel folgt. Während Unterhaltung typischerweise den Markt bewegt, folgt die Monetarisierung oft schnell. Das hat sich bisher in jeder internetbasierten Bewegung bewahrheitet, und es gibt keinen Grund, darauf hinzuweisen, dass der Trend jetzt enden wird.
Als das mobile Internet noch in den Kinderschuhen steckte, waren Unternehmen wie Google, Facebook und Apple die treibenden Kräfte, um die Verbindungsgeschwindigkeit zu beschleunigen und weltweit mehr Geräte anzuschließen. Einnahmen sind ein starker Motivator für Veränderungen, und ohne sie würde der Status quo unbegrenzt bleiben. Das IoT (Internet der Dinge) Was ist das Internet der Dinge und wie wird es unsere Zukunft beeinflussen? [MakeUseOf Explains] Was ist das Internet der Dinge und wie wird es unsere Zukunft beeinflussen? [MakeUseOf Explains] Es scheint, als ob neue Schlagworte auftauchen und mit jedem Tag, der an uns vorbeigeht und abstirbt, und "das Internet der Dinge" ist nur zufällig eine der neueren Ideen, die ... Read More ist nicht anders. Mit steigendem Profitstreben werden auch Adoption und Roll-out möglich sein. In einer Zukunft, die von mobilen Technologien, vernetzten Geräten und der Notwendigkeit von On-the-Go-Zahlungslösungen dominiert wird, könnte das IoT die Bewegung sein, die alles in die richtige Richtung treibt.
Die einzigen garantierten Gewinner sind Kreditkartenunternehmen
Während einige der Spieler im Bereich der digitalen Brieftaschen nichts lieber hätten, als Kreditkartenunternehmen zu entthronen, um ihre eigenen Zahlungsnetzwerke aufzubauen, ist es wahrscheinlicher, dass sich die Verbraucher auf die großen Kreditkartennetze verlassen, die sie kennen und denen sie vertrauen .
Visa, MasterCard und eine Handvoll anderer haben damit begonnen, ihre eigenen Zahlungslösungen zu entwickeln, um im hart umkämpften Bereich der digitalen Brieftaschen Fuß zu fassen. MasterCard MasterPass und Visa Checkout waren die erfolgreichsten von diesen, aber es sieht mehr und mehr so aus, als würde es keinen dominanten Gewinner geben, da Verbrauchertrends vorschreiben, dass Käufer Kombinationstechnologien bevorzugen, die mehrere Zahlungsoptionen im Gegensatz zu einer einzelnen Karte bieten Unternehmen.
Kreditkartenunternehmen hingegen sichern ihre Einsätze gegen ihre eigene Entwicklungsstrategie durch intelligente Investitionen in wichtige Akteure im Bereich der digitalen Brieftaschen. Visa beispielsweise hält eine Beteiligung an Square.
Auf der anderen Seite hat MasterCard den Akquisitionsweg bei der Übernahme des digitalen Geldbörsenherstellers C-SAM angetreten, der ein Schlüsselelement bei Softcard (früher ISIS) war. Softcard war ein Joint Venture zwischen AT & T, T-Mobile und Verizon, um die Einstiegshürde für den Einsatz von NFC-Technologie für mobile Zahlungen zu verringern. C-SAM stellte die Back-End-Zahlungsabwicklung für Softcard bereit und fungierte als Vermittler für andere Technologien zur Abwicklung von Zahlungen in Japan, Mexiko, Singapur und den Vereinigten Staaten. Softcard wurde am 23. Februar 2015 von Google übernommen. Das Unternehmen wurde schließlich aufgelöst, wobei die wichtigsten Unternehmenspartner Google Wallet unterstützten.
Mit verwirrenden Einbrüchen zu Partnerschaften mit Drittanbieter-Brieftaschen, ihre eigenen digitalen Wallet-Technologien und wichtige Akquisition von Brieftasche Start-ups, Kreditkarten-Unternehmen haben ihre Hände in vielen Keksdosen, und stehen gut profitieren, egal was Technologie beginnt Mach weiter auf dem Markt.
Denken Sie daran, dass schätzungsweise 85 Prozent aller Käufe immer noch auf Bargeld basieren (global). Daher ist jede Lösung, die zu mehr Kreditkartentransaktionen führt, für Unternehmen wie Visa, MasterCard und American Express attraktiv.
Alternative Währungen könnten (endlich) lebensfähige Optionen werden
Es wurde viel über alternative Währungen gesprochen Der aktuelle Stand der Kryptowährung Der aktuelle Stand der Kryptowährung Es war eine wilde Fahrt für Kryptowährung, seit Bitcoin (BTC) die erste dezentrale digitale Währung im Jahr 2009 wurde. Lesen Sie mehr wie BitCoin. Bei all dem Gerede ist die Zugänglichkeit der Technologie das einzige, was die Akzeptanz der Verbraucher weiterhin einschränkt. Altcoins haben einen echten Wert auf dem Verbrauchermarkt, wenn Sie die Eintrittsbarrieren senken können, indem Sie für Sicherheit, Benutzerfreundlichkeit und Akzeptanz beim Handel sorgen. Das Problem ist derzeit rein technologisch, aber da die Geldbeutelhersteller den langsamen Integrationsprozess beginnen, könnten digitale Geldbörsen der Schlüssel sein, um das Potenzial alternativer Währungen zu erschließen.
Digital Wallets für Altcoins ist keine neue Idee. In der Tat existieren mehrere von ihnen bereits. Bitcoin Wallet Was ist Bitcoin: Der MakeUseOf BitCoin-Leitfaden Was ist Bitcoin: Der MakeUseOf-BitCoin-Leitfaden Ob Sie nur mehr über BitCoin erfahren oder die Währung tatsächlich nutzen möchten, Sie sollten "Virtual Currency: The BitCoin Guide" ausprobieren., das neueste Handbuch vom Autor Lachlan Roy. Read More, Mycelium und Hive sind nur einige dieser Technologien, mit denen Sie Altcoins auf einem mobilen Gerät speichern können. Das Problem ist, dass sie außerhalb eines Zahlungsnetzwerkes, das Ihnen erlaubt, sie zu verwenden, im Grunde wertlos sind. Während die Technologie existiert, ist es ein harter Verkauf, Verbraucher dazu zu bringen, zu einer einzigen Technologie zu wechseln, um alternative Währungen zu speichern, die sie gar nicht verwenden. Aus diesem Grund könnten digitale Geldbörsen, die von vertrauenswürdigen Unternehmen wie Google, Apple und anderen hergestellt werden, echte Innovation und Lebensfähigkeit im Altcoin-Bereich fördern.
Die Verknüpfung alternativer Währungen mit namhaften Geldbörsenherstellern verleiht nicht nur alternativen Währungen Vertrauen, sondern gibt Einzelhändlern auch die Möglichkeit, alle diese verschiedenen Methoden (Kredit-, Debit-, Kundenkarten-, alternative Währung und andere) über eine Verkaufsstelle zu verarbeiten Technologie. So bringen wir Altcoins zum Mainstream Warum Bitcoin und andere Kryptowährungen das Geld der Zukunft werden Warum Bitcoin und andere Kryptowährungen das Geld der Zukunft werden Wird Bitcoin das Geld der Zukunft? Obwohl Bitcoin einen schweren Start hatte und Sicherheitslücken und soziale Hindernisse zu überwinden sind, könnte Bitcoin die Welt tatsächlich zu einem besseren Ort machen? Weiterlesen .
Wir haben einige Kinks, um auszukommen
Ein großes Problem bei der Einführung der Digital-Wallet-Technologie besteht darin, dass viele der beteiligten Unternehmen die Idee verfolgen, eine andere Zahlungslösung als ihre eigene zu unterstützen. Mit einer solchen Fragmentierung in einem bereits neuen Markt und Dutzenden von Optionen, die derzeit existieren, mit vielen weiteren am Horizont, ist klar, dass etwas zu geben ist.
Was ist Ihrer Meinung nach die größte Hürde, wenn Sie auf alle digitalen Ausgaben umsteigen? Ist eine dieser Brieftaschen die Antwort? Welche Technologie wird am ehesten zu einer Massenannahme führen? Ton aus in den Kommentaren unten.
Bildnachweis: Smartphone Kauf über Shutterstock, NFC - Near Field Communication über Shutterstock, Telefonsicherheit von Ervins Strauhmanis über Flickr, Kreditkarten von Sean MacEntee über Flickr, Bitcoin Hintergrundbilder von Jason Benjamin über Flickr