Der persönliche Finanzexperte Dave Ramsey sagte einmal: "Was ich über die Arbeit mit persönlichen Finanzen herausgefunden habe, ist, dass es keine Raketenwissenschaft ist. Persönliche Finanzen sind etwa 80 Prozent Verhalten und nur etwa 20 Prozent Wissen. "
Heute braucht es nicht einmal 20 Prozent Wissen. Es gibt eine Reihe von fantastischen Apps, die fast jedes finanzielle Ziel bewältigen können. 7 Große finanzielle Resolutionen für 2016, und wie man sie 7 große finanzielle Resolutionen für 2016 hält, und wie man sie behält, wenn Sie die richtigen Lösungen wählen, und verwenden Sie die richtige Werkzeuge, sollten Sie in der Lage sein, einen großen positiven Unterschied in Ihren Finanzen in diesem Jahr zu machen. Lesen Sie mehr Sie haben in einer Hands-Off-Mode wie möglich. Hier sind einige der besten.
Allgemeine Finanzen
Es ist wichtig, mit Apps wie Mint zu beginnen, um eine Top-Down-Ansicht Ihrer finanziellen Situation zu erhalten. Nach dem Anschluss Ihrer Bankkonten, Investitionen, Kreditkarten und zusätzlichen Informationen über Vermögenswerte (Autos, Häuser, Wohnmobile, Boote usw.), bietet Ihnen Mint einen allgemeinen Überblick über Ihre finanzielle Gesundheit.
Alles, vom durchschnittlichen monatlichen Einkommen über die Ausgaben bis hin zur Prognose, wird in einer einfachen App abgedeckt, die meistens freihändig ist (nur gelegentlich prüfen). Um zu sehen, was es kann, und zu lernen, wie man anfängt, sehen Sie sich unseren Anfängerleitfaden zu Mint an. Ein Leitfaden für Anfänger zum Verwalten Ihres Geldes mit Mint Ein Leitfaden für Anfänger zum Verwalten Ihres Geldes mit Mint Wenn es um kostenlose Online-Budgetverfolgung geht, ist Mint König. Weiterlesen .
Rettung und Aufbau eines Notfonds
Viele Finanzexperten sagen 4 TED Talks, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld auf eine neue Art zu sehen 4 TED Talks, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld auf eine neue Art zu sehen Persönliche Finanzierung kann ein furchterregendes und nahendes Thema sein. Zum Glück gibt es eine Fülle von Informationen, die Ihnen beim Lernen helfen. Hier sind einige der besten TED-Talks zu diesem Thema. Lesen Sie weiter, dass der erste Schritt zu einer guten finanziellen Gesundheit ein sechsmonatiger Notfallfonds ist. Aber wie wir alle wissen, ist das Sparen schwierig, wenn der neue 5k iMac Sie ins Gesicht starrt. Zum Glück gibt es einige eher handsome Methoden zum Speichern, von denen einige Transaktionen so klein sind, dass Sie sie vielleicht komplett vergessen.
Digit ist der erste dieser Dienste. Digit scannt algorithmisch Ihre Einnahmen und Ausgaben, um ein Profil zu erstellen. Mit diesem Profil entfernt Digit automatisch kleine Geldbeträge von Ihrem Hauptkonto auf Ihr Digit Sparkonto.
Sie erhalten regelmäßig Texterinnerungen über Ihre Kontostände und eine Auszahlung von Ihrem FDIC-versicherten Konto ist so einfach wie das Senden eines Textes mit dem Betrag, den Sie überweisen möchten. Das Geld zeigt sich am nächsten Werktag.
Andere Apps machen jedes Mal, wenn Sie eine Transaktion mit Ihrer Debitkarte abschließen, kleine Einzahlungen auf Ihr Sparkonto, was Ihnen beim Aufbau Ihrer Ersparnisse hilft.
Mit Qapital können Sie Regeln festlegen, mit denen Einzahlungen täglich, wöchentlich oder monatlich in ein Sparkonto umgewandelt werden. Ihre beliebteste Regel rundet jeden Kauf, den Sie auf den nächsten Dollar machen, ab und legt die Änderung ein (wenn Sie beispielsweise 4, 83 $ ausgeben, werden 0, 17 € auf Ihr Sparkonto eingezahlt).
Das "Keep the Change" -Programm der Bank of America macht das gleiche und überweist das Geld sofort auf Einsparungen. Wells Fargo geht mit seinem Way2Save-Programm einen etwas anderen Weg: Anstatt die Änderung beizubehalten, wird Ihnen jedes Mal eine Pauschale von $ 1 in Rechnung gestellt, wenn Sie Ihre Karte ziehen. Dieses Geld wird dann auf Ihr Sparkonto eingezahlt. Beide Banken bieten mobile Apps, mit denen Sie verfolgen können, wo Ihr Geld ist.
Budgetierung
Ohne zu wissen, wie viel Geld in und aus Ihren Konten kommt und wie viel Sie jeden Tag ausgeben können, während Sie immer noch Ihre finanziellen Ziele erreichen, wird die persönliche Finanzierung ziemlich schwierig oder sogar unmöglich.
Eine der einfachsten Möglichkeiten zur Budgetplanung 7 Nützliche Excel-Tabellen zur sofortigen Verbesserung des Familienbudgets 7 Nützliche Excel-Tabellen zur sofortigen Verbesserung des Budgets Ihrer Familie Es ist nicht immer einfach, ein Familienbudget einzurichten, aber diese sieben Vorlagen geben Ihnen die Struktur, die Sie brauchen loslegen. Read More ist auch meist veraltet ... ohne die Hilfe von Apps.
Die Briefumschlag-Methode gibt es schon seit Jahrzehnten, und es ist im Grunde eine Möglichkeit, eine visuelle Darstellung zu erhalten, wohin Ihr Geld geht, indem Sie es in bestimmten Umschlägen für einen bestimmten Zweck speichern: Urlaub, Autozahlung, Hypothek, Kreditkartenzahlungen und so weiter .
Da wir heutzutage die meisten unserer Finanztransaktionen digital abschließen, können Apps wie Mvelopes und Goodbudget einen bewährten Ansatz für die Budgetierung modernisieren, indem Sie eine kategorische Momentaufnahme Ihrer Ausgaben erstellen. Beide können auch virtuelle "Umschläge" erstellen, die Ihr Bankkonto nicht beeinflussen, aber in der App fälschen, so dass Sie sehen können, welche Ihrer Ausgaben zu einem bestimmten Zeitpunkt gedeckt sind.
Level Geld ist mein persönlicher Favorit. Die App nennt sich selbst "der mobile Geldzähler", und mit gutem Grund agiert sie als persönlicher Berater, der Ihnen sagt, wie viel Sie an einem bestimmten Tag ausgeben können.
Die App analysiert Ihr finanzielles Kommen und Gehen, bevor Sie sich für einen sicheren Betrag entscheiden, den Sie jeden Tag ausgeben können. Dieser Betrag wird in Echtzeit aktualisiert, wenn Sie Einkäufe tätigen. Sie können es auch verwenden, um jeden Monat ein bisschen zusätzliches Geld einzusammeln, indem Sie automatisierte Regeln erstellen oder den Betrag senken, den Sie "ausgeben" dürfen.
Zwei andere Apps fallen in dieser Kategorie auf, aber ich mochte sie nicht besonders. Wally ist visuell auffallend, aber es fehlen viele der automatisierten Funktionen, die ich in anderen mag, und You Need a Budget (YNAB) ist einer der besten Mint-Konkurrenten im Internet. Der Online-Budget-Kampf: Mint vs. Sie brauchen ein Budget ( YNAB) Die Online-Budget-Schlacht: Minze gegen Sie brauchen ein Budget (YNAB) Wenn es um Online-Budgetierung und Kosten-Tracking kommt, gibt es viele Lösungen, aber zwei der größten Namen in der Branche sind Mint und Sie brauchen ein Budget ( YNAB). Lesen Sie mehr, aber seine Smartphone-App ist eine verwässerte Alternative, die nicht so funktionsreich ist wie die hier genannten Konkurrenten.
Kredit und Schulden
Die Höhe der Schulden, die Sie haben, und Ihre verschiedenen Kreditlinien, können einen großen Einfluss auf Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit haben, so ist es eine gute Idee, überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kredit-Bericht und wie Sie Ihre Kredit-Score verbessern und überwachen Technologie Wie zu verbessern und zu überwachen, Ihre Kredit-Score mit Hilfe von Technologie Ihre Kredit-Score kann einen großen Einfluss auf Ihr finanzielles Leben haben. Wir erklären, wie es berechnet wird und wie Sie es verbessern können. Weiterlesen .
Die beste kostenlose App seiner Art in diesem Bereich ist Credit Karma, hands down. Für den niedrigen, niedrigen Preis von kostenlos, erhalten Sie Ergebnisse und Berichte, wöchentlich aktualisiert. Regelmäßige Updates zu Ihrem Guthaben sind ein wesentlicher Bestandteil des Verständnisses, und Credit Karma ist eine großartige und kostenlose Möglichkeit, genau das zu tun.
myFICO Mobile ist eine weitere Option; Diese App gibt Ihnen Ihre FICO-Score (die Zahl zwischen 300 und 850, die Kreditgeber verwenden, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen), die eine Funktion ist, die Kredit Karma nicht hat. Sie können auch einfach zur Quelle gehen und die Apps von den drei wichtigsten Kreditauskunfteien (Equifax, TransUnion und Experian) herunterladen.
Nur eine Anmerkung: keine dieser letzteren Anwendungen haben gute Bewertungen, und alle kommen mit einer einmaligen oder wiederkehrenden Gebühr, die je nachdem, ob Sie nach einer einmaligen Überprüfung, Überwachung, einem monatlichen Update oder anderen Diensten suchen, variieren.
Langfristige Investitionen
Meine Lieblings-Investing-Apps Wie man beginnt in Aktien zu investieren Selbst wenn man ein Anfänger ist Wie man anfängt in Aktien zu investieren Auch wenn man ein Anfänger ist Die Welt des Investierens zu betreten ist nicht einfach, aber dank eines neuen Algorithmus-basierten Online Werkzeuge, mit denen Sie sich selbst als Anfänger beschäftigen können. Hier sind sechs der Besten. Lesen Sie mehr sind diejenigen, die in ähnlicher Weise zu den oben genannten Einsparungen Tools handeln. Das heißt, sie nehmen Geld, ohne dass ich es merke.
Acorns ist eine der am meisten diskutierten Apps dieser Art und es ist eine großartige Option. Es nimmt Ihre kleine Änderung (auf den nächsten Dollar) nach einem Kauf und investiert es in eine kostengünstige Gruppe von Aktien, Rohstoffen und Obligationen genannt Exchange Traded Fund (ETF).
Stash (nur iOS) ist mein anderer Favorit in dieser Kategorie. Es funktioniert in der gleichen Weise wie Acorns, aber Sie können auch Geld manuell anlegen, anstatt darauf zu warten, dass Ihr Ersatzgeld sich anhäuft.
Andere automatisierte Optionen sind Betterment und Wealthfront, obwohl die beiden oben genannten Optionen meiner Meinung nach viel besser für Anfänger sind. Das heißt, beide Apps bieten mehr Möglichkeiten zum Investieren als Eicheln oder Stash, aber das bringt Kosten mit sich, und in diesem Fall lernt man etwas über Investitionen.
Aktienhandel
Sobald Sie finanziell in einer soliden Position sind, ist es in Ordnung, sich zu öffnen und ein wenig Risiko mit einigen Ihrer Investitionen einzugehen. Viele entscheiden sich dafür, in einzelne Aktien und Fremdwährungen zu investieren.
Zum Glück kann das, was einmal auf einem Börsenparkett und dann vor einem Computer stattfand, nun direkt auf Ihrem mobilen Gerät passieren.
Robinhood ist meine Lieblings-Trading-App, da es einfach für Anfänger ist und Sie können Aktien kaufen und verkaufen, ohne irgendwelche Pro-Share- oder Pro-Trade-Gebühren. Wenn Sie jemals ein Brokerage verwendet haben, wissen Sie, wie schnell diese Gebühren summieren können Online-Kauf von Aktien schneller, billiger und von überall Wie Sie Aktien online schneller, billiger und von überall kaufen Es ist einfach in Aktien ohne zu investieren Makler und sparen Sie sich dabei eine Menge Geld. Wir zeigen Ihnen, wie mit vier Top-Tipps. Weiterlesen .
Die Tools reichen vom Anfänger bis hin zum Hardcore-Trader. Daher ist es schwierig, eine Empfehlung für das Beste zu geben, da dies von Ihrem Erfahrungsstand, Ihren Handelsstrategien und Ihrem Broker abhängt. Alle großen Broker haben ihre eigenen iOS Apps, das ist wahrscheinlich der einfachste Weg.
Anstatt zusätzliche Empfehlungen zu geben, werde ich auf ein Paar hinweisen, das nützliche Werkzeuge anbietet.
Die erste ist für den Papierhandel, was bedeutet, mit gefälschten Geld zu handeln 5 Virtuelle Aktienmarkt Spiele, die Ihnen helfen, zu lernen, wie Sie investieren 5 Virtual Stock Market Games, die Ihnen helfen, zu lernen, wie Sie investieren? Von Simulatoren, die sich unglaublich realistisch bis hin zu benutzerfreundlichen Spielen anfühlen, hier finden Sie fünf Börsenspiele, die Sie auf das Wesentliche vorbereiten. Lesen Sie mehr, um das Risiko zu vermeiden, beim Testen von Handelsstrategien tatsächlich Kapital zu verlieren. Dafür liebe ich Stock Wars: Virtual Investing (nur iOS).
Für diejenigen, die mehr lernen möchten 5 Websites, wo Sie lernen können, Geld zu investieren 5 Websites, auf denen Sie lernen, Geld zu investieren Lernen zu investieren kann einschüchternd sein, aber diese fünf Websites helfen mit klaren Erklärungen und nützlichen Ratschlägen. Lesen Sie mehr über das Investieren, Yahoo Finance bietet Echtzeitinformationen sowie detaillierte Erläuterungen zu gängigen Anlagestrategien, zum Lesen von Charts und ein Glossar mit Begriffen.
Welche dieser Apps verwenden Sie derzeit, um Ihre persönlichen Finanzen zu verwalten? Was würdest du der Liste hinzufügen? Lassen Sie es uns in den Kommentaren unten wissen.